超级网银：一笔糊涂账

　　北京的李文(化名)，钱包里总是鼓鼓的，不是放的现金多，而是各个银行的借记卡、信用卡层层叠叠。听说超级网银上线后，她满心欢喜，认为以后可以只用一家银行，就可以实现各个账户的管理了。

　　结果，她碰了钉子，申请被拒之门外，因为超级网银面对的是法人，企业成立2年以上，担保条件较强的可为1年以上，具有良好的成长性。

　　李文的想法，其实是外界的一个普遍误解，认为超级网银就是为大众提供直接服务的平台。人们看到了它一点接入、多点对接的系统功能，却忽视了实现企业一站式网上跨银行财务管理的目标。

　　自从8月31日超级网银上线，很多人对它依然认识模糊，即使银行方也看不清自己将如何在超级网银面前实现共赢。

　　就目前来看，这个称作第二代网上跨行支付清算系统的超级网银，还是一笔糊涂账。

　　误解

　　在不久前召开的中国国际金融展上，中国人民银行支付结算司支付系统管理处副处长程世刚解答了李文们的疑问，他说，其实这是一个误解，这一跨行清算平台，是直接面向银行、金融机构和市场来提供金融服务的，并非普通的网银服务。

　　那么，它的利益链中直接牵扯出来的是企业、银行，而不是普通消费者。

　　超级网银是央行第二代支付系统，也就是中央银行会计核算数据集中系统(简称ACS系统)，被称之为中国的ACH。

　　ACH，又称自动清算系统，是美国处理银行付款的主要系统，已经有三十多年历史。它的会员包括90%的美国银行以及MasterCard、First Data 等银行卡和独立第三方支付机构。

　　通过它，会员间可以通过一个端口实现顺畅的业务链接。譬如，某单位有N个银行账号，想实现这些账号资金转换，则只需登录一个端口，通过ACH就可以处理一切相关业务。

　　这个系统能对会员的发展提供多大帮助？拿全美最大的网上支付系统PayPal来说，它只需要一点接入，就可以全网联通，不需要逐一单独接入各家银行，就可以专注提供基于账户的网上支付。换句话说，PayPal的成功也得益于ACH的发展完善。123